Již tradičně, i nyní sdílím roční souhrn toho, jak vypadá mé investiční portfolio, ve kterém se zaměřuji na etické, udržitelné a ekologické investování.
Do čeho jsem v roce 2024 investovala a kam jsem se posunula ve svých cílech? Co se podařilo a co naopak tak velký úspěch nebyl?
To vše vám povím v tomto článku.
Rok 2024 pro mě rokem, kdy jsem zrealizovala některé ze svých velkých investičních cílů a mé investiční portfolio toto krásně reflektuje. Hlavním cílem pro mě byl nákup investičních nemovitostí a budování mého finančního majetku. Taktéž jsem hledala nové příležitosti, které by pro mě byly eticky a ekologicky zajímavé.
Přehled, do čeho investuji/vkládám peníze:
- 1) Akciové fondy (převážně ETF fondy)
- 2) Jednotlivé akcie
- 3) Peer-to-business půjčky
- 4) Nemovitosti
- 5) Drahé kovy
- 6) Startupy
- 7) Běžný a spořicí účet + úročená hotovost na Portu.
+ pár dalších oblastí, jejichž zastoupení je tak malé, že se o nich zmíním pouze na konci celého článku.
Tyto menší oblasti slouží převážně pro experimentování a zkoumání, abych pak tyto zkušenosti mohla sdílet ve svých kurzech či na konzultacích a měla díky tomu co nejširší přehled ve světě investic.
Pojďme se tedy nyní podívat na jednotlivé oblasti.
Na grafu níže zároveň můžete vidět, jak poměrově vypadá mé portfolio.
1) Akciové fondy
ETF fondy
Shrnutí mého investičního portfolia začneme dlouhodobými investicemi.
V současnosti mám největší podíl peněz v akciových fondech, a to převážně ETF fondech. Ty považuji jako základ mého důchodového zajištění na stáří. Vzhledem k tomu, že opět dochází k posunu důchodového věku, tak je pro mě vlastní zajištění poměrně důležitým tématem. Protože nechci jít do důchodu někdy v 70 letech (či kdo ví, jestli ne i později), tak nevidím jinou cestu než to, že svůj důchod budu řešit převážně na vlastní pěst.
V současné době investuji nejvíce do ETF fondů na pravidelné měsíční bázi. Pro své důchodové investice do ETF fondů využívám dlouhodobě převážně platformu Portu, díky které mám pravidelné investování zautomatizované. V současné době investuji nejvíce do ESG strategie s číslem 10.
Velkou recenzi na platformu Portu, kterou využívám pro investování do ETF fondů, si můžete přečíst tady.
Kromě Portu mám menší část peněz do ETF zainvestovanou přes brokera Degiro, například do fondu iShares Global Clean Energy ETF.
Proč využívám nejvíce na své dlouhodobé investice platformu Portu a ne brokera, kde by manuální investování vyšlo o něco levněji, je proto, že díky referral odkazům z blogu mám zdarma poplatek na Portu předplacený na poměrně dlouhý horizont. Díky tomu nemusím řešit poplatky, ale jdu tam, kde je to pro mě pohodlnější a rychlejší.
Menší část peněz mám zainvestovanou i v podílových fondech, nicméně ty jsou spíše „historickým pozůstatkem“ než něčím, co bych v současnosti aktivně využívala.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Co bylo novinkou v mém portfoliu za rok 2024 bylo přidání státního důchodového produktu.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) existuje od začátku roku 2024 a je vedle doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění dalším dlouhodobým, státem podporovaným nástrojem na spoření na důchod.
Nejenom že je zde mnohem zajímavější nabídka nástrojů, do kterých je v rámci státem podporovaného důchodového spoření možné investovat, ale zároveň je zde i díky tomu šance získat mnohem nižší poplatky. DIP totiž nabízejí nejenom stejné instituce, které poskytují doplňkové penzijní spoření, ale též i další, jako například robo-advisoři. Díky tomu je zde mnohem větší celková variabilita.
Hlavním důvodem, proč jsem se rozhodla DIP zahrnout do svého portfolia, je sympatické daňové zvýhodnění. V současnosti do něj investuji 4 000 Kč měsíčně, díky čemuž využívám maximální daňové zvýhodnění. Maximální daňové zvýhodnění využijete právě u investice ve výši 48 000 Kč za rok.
Neznáte platformu Portu, ale rádi byste zde začali dlouhodobě investovat, ať už do DIPu či do portfolií v nestátní formě?
Registrací přes tento odkaz získáte první 3 měsíce zdarma bez poplatků!
Při průzkumu různých variant DIPu jsem se nakonec rozhodla pro stejný druh investice, do které investuji již v „nestátním produktu“, jen tentokrát ve „státní variantě“. Využívám tedy opět platformu Portu a zde mám v rámci DIPu též Portfolia na míru ve verzi ESG ve variantě rizika 10.
2) Jednotlivé akcie
Kromě akciových fondů vlastním i několik jednotlivých akcií firem. V této oblasti jsem nedělala žádnou změnu oproti předchozímu roku a držím si zde stále stejné akcie. Žádné nové jednotlivé akcie jsem v roce 2024 nepřikupovala.
Pokud by vás zajímalo, které akcie ve svém portfoliu například držím, tak se můžete podívat na shrnující článek za rok 2023.
3) Peer-to-business půjčky
Jednou z největších oblastí, do které investuji, jsou peer-to-business půjčky, tedy půjčky firmám. Zde se jedná o půjčky konkrétním firmám, kde půjčujete peníze na předem danou dobu za předem daný úrok.
V současnosti investuji jak přes zprostředkovatelské platformy, tak si hledám některé investice sama (to ale spíše z menší části).
Co se týká zprostředkovatelských platforem, které ráda používám, tak se jedná například o:
- Fingood
- Upvest (přes odkaz získáte 500 Kč bonus na svoji první investici)
- Ronda Invest
Peer-to-peer půjčky mám ráda kvůli tomu, že mi poskytují pravidelný pasivní příjem v krátkodobém až střednědobém horizontu.
Zajímá vás, jak funguje platforma Fingood?
Tak se podívejte na její velkou recenzi.
Jak jsem zmiňovala, menší část mých půjček firmám obsahuje i investice, které jsem si našla napřímo bez platformy. Zde se jedná například o investice do energetického družstva Hnutí Duha, které mám ve svém portfoliu již rok.
Družstvo je nyní poměrně za začátku své cesty, proto je těžké hodnotit, jak si bude nadále vést. Nicméně pro mě se jedná hlavně o srdcovou investici a uvidím, jak to půjde dál.
Co se týká hledání si vlastních investic, tady bych ráda jen zdůraznila to, že se jedná o značně rizikový způsob investování. Z tohoto důvodu bych ho určitě nedoporučovala začátečníkům.
Pokud investujete přes platformy, máte větší jistotu, že za vás udělá kvalitní prověření daných firem než kdybyste si investice hledali sami na vlastní pěst.
4) Nemovitosti
„Fyzické“ investiční nemovitosti
V polovině roku 2024 jsem zakoupila novou investiční nemovitost, a to opět v Ostravě. Jedná se o byt 2+1 ve stejné lokalitě jako mám svůj předchozí investiční byt, tedy v Porubě.
Byt bylo potřeba mírně poupravit, tedy se zde v létě dělala výmalba a opravovaly se některé problematické části bytu. Celkově zde byla snaha dostat byt do co nejlepšího stavu, aby se líbil potenciálním nájemníkům. Byt se podařilo do měsíce od ukončení koupě obsadit nájemníkem a nyní zde spokojeně bydlí.
Ostravský byt nebyl jedinou nemovitostí, kterou jsem v roce 2024 zakoupila. V roce 2024 jsem si splnila svůj velký sen a zakoupila jsem nemovitost ve Velké Británii, konkrétně řadový dům v severovýchodní Anglii.
Kvůli neschopnosti britské správcovské agentury mě stojí britský dům více starostí než zbytek mých nemovitostí dohromady.
Dům je po celkové rekonstrukci. V současnosti se mi o dům a nájemníka stará správcovská agentura, která mi byla doporučena českým prostředníkem, přes kterého jsem nemovitost kupovala. Bohužel daná agentura je naprosto neschopná a jakákoliv spolupráce s ní je poměrně velká noční můra. V roce 2025 tedy budu muset měnit agenturu, protože dlouhodobě je toto neudržitelné a jakákoliv komunikace s agenturou mě stojí spoustu nervů.
REIT fondy
Do oblasti nemovitostí též patří REIT fondy, do kterých pravidelně investuji.
Prakticky se jedná o nemovitostní fondy, které jsou na rozdíl od „klasických“ nemovitostních fondů obchodovatelné přes burzu (tedy brokera).
Důvodů, proč jsem se rozhodla pro ně, a ne pro klasické nemovitostní fondy, je více.
Mezi hlavní důvody jsou mnohem nižší poplatky, větší likvidita (prakticky je mohu pár kliknutími nakoupit, ale i prodat), ale též i zajímavé dividendy.
REIT fondy jsou levnější a likvidnější alternativou ke „klasickým“ nemovitostním fondům.
REIT fondy totiž mají povinnost nejméně 90 % ze svých zisků vyplácet akcionářům, díky čemuž jsou právě z hlediska dividend poměrně zajímavé.
Nevýhodou je, že stejně jako akcie a akciové fondy kolísá jejich hodnota. Proto jsou vhodné spíše na dlouhodobé držení.
Kvůli tomu, jak fungují, jsou zajímavou kombinací pro kratší i dlouhý horizont. V krátkém období vyplácejí dividendy (které já nyní reinvestuji) a v dlouhém obdoby roste jejich hodnota. Proto jsou zajímavou složkou mojí nemovitostní části investic.
V současné době zde investuji část peněz dedikovanou pro své dlouhodobé investice.
5) Drahé kovy
V současné době mám ve svém portfoliu i menší část drahých kovů v jejich fyzické formě. Slouží mi jako ne úplně „klasická“ investice, ale spíše jako alternativní měna na dobu, když by bylo nejhůř.
Zároveň nyní plánuji do svého portfolia zahrnout část drahých kovů „čistě pro radost“. Česká mincovna totiž nyní vydává sérii stříbrných investičních mincí s plemeny koček.
Protože kočky jsou moje srdcová oblast, bude toto jedna z mých investic čistě pro radost. Na Vánoce jsem od přítele dostala „oficiální obal“ na tuto sadu, tedy nyní zbývá ji už jen postupně „obsazovat“ nově emitovanými mincemi.
6) Start-upy
V roce 2024 jsem se vrhla do pro mě poměrně nové oblasti, a tou jsou start-upy. Pro mě je to oblast, která mi dává eticky ohromný smysl. Je to totiž možnost, jak podpořit smysluplné a inovativní firmy na začátku jejich existence.
Zajímá vás, přes které investiční platformy investuji do start-upů?
Tak se mrkněte na můj e-book „Pod pokličkou“, kde právě toto sdílím.
Zároveň je potřeba ale počítat s tím, že se jedná o velmi rizikové investice, kde své peníze nemusíte buď už vůbec vidět anebo za velmi dlouhou dobu. Proto v této oblasti, více než kdekoliv jinde, opravdu je potřeba investovat pouze peníze, se kterými jste schopni se rozloučit.
V rámci start-upů investuji pouze přes zprostředkovatelské platformy, protože mi to umožňuje nacházet zajímavé projekty z celého světa. Díky tomu jsem v roce 2024 investovala například do mé srdcové ženské investiční platformy Female Invest anebo do výrobce ekologické ústní kosmetiky Georganics.
7) Běžný a spořicí účet + úročená hotovost
Jak vždy zdůrazňuji na konzultacích i ve svých kurzech, finanční rezerva je základ, a právě na tu se skvěle hodí běžný či spořicí účet. Díky tomu mám tyto peníze flexibilně dostupné a když by se stala nějaká nehoda, mohu je okamžitě využít.
Kromě těchto bankovních účtů též používám úročenou hotovost na platformě Portu.
Zajímá vás, jak hospodařím se svými krátkodobými financemi?
Nejen o tom se dočtete v e-booku Pod pokličkou, kde sdílím opravdu detailní rozbor svého investičního portfolia.
Úročená hotovost mi slouží převážně na cíle, které jsou v kratším časovém horizontu, kde vím, že tyto peníze nebudu potřebovat flexibilně okamžitě.
Úročenou hotovost (neboli investiční rezervu) na Portu ráda používám na některé své krátkodobé cíle.
Ostatní investice aneb změny v mém portfoliu
Vzhledem k tomu, že nejenom učím na vysoké škole investování, ale též pravidelně pořádám online kurzy o investování, tak potřebuji mít opravdu dobrý přehled o tom, co za investice je na trhu dostupné a jaké jsou možnosti. Právě z tohoto důvodu zkouším prakticky všechny investice, které jsou dostupné.
Kryptoměny
Jednu z těchto malých částí investic tvoří kryptoměny. Kryptoměnám příliš nefandím a osobně do nich nechci vkládat žádné větší částky. Slouží mi pouze ke studijním účelům.
„Alternativní“ tradiční investice
Oproti tomu oblast, která mě v současnosti více a více zajímá a baví, jsou „tradiční“ alternativní investice.
Pro tyto investice ráda využívám platformu Portu Gallery, kde se jedná o kolektivní investování a do jednoho předmětu investuje více jedinců. Nalézt zde můžete například investice do umění, drahokamů, starých aut-veteránů či alkoholu.
Ve svém portfoliu mám díky platformě Portu Gallery například investici do sbírky Alfonse Muchy, která je mou srdcovkou. Díky tomu jsem mohla v roce 2024 bezplatně vyrazit na Muchovu výstavu, která se konala v Praze.
Co plánuji na rok 2025?
Investičních plánů na rok 2025 je více, nicméně hlavní priority jsou:
- Sledovat více oblast start-upů a hledat zajímavé firmy, kterých bych mohla finančně pomoci v rozjezdu.
- Zvýšit pravidelné investice na svůj důchod.
- Pořídit si investiční sbírku kočičích mincí.
Poté následuje spousta menších plánů, které sice souvisí s financemi, ale nejsou úplně tak relevantní z investičního hlediska.
Ráda bych tento rok totiž ráda více prohlížela oblast nemovitostí, nicméně ne z investičního hlediska. Hledám totiž svůj ideální budoucí domov a proto si nyní skrz pravidelné sledování inzerátů ujasňuji, co se mi líbí a či ne. Nejsem si jistá, jestli chci ještě najít své finální bydlící místo, ale už se k tomu chci postupně směřovat.
Chcete vidět hlouběji do mého portfolia?
Přesně to vám umožní můj e-book „Pod pokličkou“, kde nahlédnete opravdu do detailů mého investičního portfolia a kde celé portfolio transparentně odkrývám. .
V e-booku detailně vysvětluji obsah celého svého portfolia, ukazuji, jak nad investicemi přemýšlím a vysvětluji výběr důvodu pro jednotlivé investiční nástroje.
Chcete poznat do detailů mé investiční portfolio?
Tak v tom případě se mrkněte na můj e-book „Pod pokličkou“!
Zároveň do budoucna budete po zakoupení e-booku dostávat i všechny jeho aktualizace, díky čemuž budete vědět o všech změnách v mém portfoliu jako první.
Jdu si pořídit „pod pokličkou“!
Jaký byl rok 2024 pro vás v oblasti financí? Plnili jste si svá přání a cíle?
Případně do čeho jste převážně investovali či jste udělali nějaké velké změny ve svých portfoliích? 🙂